Försäkring för konsulter & frilansare — allt du behöver 2026

Konsult eller frilansare — dina försäkringsbehov

Sverige har över 300 000 enmansföretagare och frilansare. Många jobbar som IT-konsulter, managementrådgivare, designers, copywriters eller inom media. Gemensamt: de saknar arbetsgivarens trygghetsnät.

Utan rätt försäkringar riskerar du som konsult att stå utan inkomst vid sjukdom, betala skadestånd vid professionella misstag och förlora din utrustning utan ersättning.

Den här guiden riktar sig specifikt till dig som driver enskild firma, AB eller handelsbolag som konsult eller frilansare.

Konsultansvarsförsäkring (Professional Indemnity)

Den viktigaste försäkringen för konsulter. Täcker skadeståndskrav som uppstår genom fel eller brist i din yrkesutövning.

Exempel på situationer: - IT-konsult levererar system med bugg som kostar kunden miljoner - Managementkonsult ger råd som leder till felaktig investering - Redovisningskonsult gör bokföringsfel som leder till skattetillägg - Designer levererar logotyp som visar sig vara plagiat

Vad försäkringen täcker: - Skadestånd (ren förmögenhetsskada) - Rättegångskostnader - Utredningskostnader

Belopp: Vanligtvis 1–10 miljoner kr. Välj belopp baserat på dina uppdrag — stora kunder kräver ofta minst 5 miljoner.

Kostnad: 2 000–8 000 kr/år beroende på bransch och omsättning.

Viktigt: Många kunder kräver att du har konsultansvarsförsäkring som en del av avtalet. Utan den riskerar du att förlora uppdrag.

Personförsäkringar — sjukdom, olycka, pension

Som anställd har din arbetsgivare tecknat sjukförsäkring, tjänstepension och olycksfallsförsäkring. Som frilansare måste du göra det själv.

Sjukförsäkring: - Försäkringskassan: 7 karensdagar + max 80 procent av SGI - Kompletterande sjukförsäkring: fyller på med extra ersättning - Kostnad: 200–800 kr/mån - Tips: Välj 1 karensdag istället för 7 — kostar mer men ger skydd snabbare

Olycksfallsförsäkring: - Täcker olyckor på arbets- och fritid - Kostnad: 80–200 kr/mån - Viktigt: Anställda har TFA via arbetsgivaren, du har ingenting

Tjänstepension: - Ingen arbetsgivare sparar åt dig - Avdragsgillt inom schablonreglerna - Tips: Spara minst 4,5 procent av inkomsten (motsvarar ITP1)

Livförsäkring: - Extra viktigt om du har familj och företagslån - Kostnad: 100–500 kr/mån beroende på belopp och ålder

Egendom och utrustning

Som konsult är din utrustning ditt verktyg. Laptop, mobil, kamera, mjukvara — allt behöver skydd.

Företagsförsäkring med egendomsskydd: - Täcker stöld, brand, vattenskada - Gäller på kontor OCH vid transport - Kostnad: beror på utrustningens värde

Cyberförsäkring: - Täcker dataintrång, ransomware, GDPR-böter - Allt viktigare för IT-konsulter och digitala frilansare - Kostnad: 1 000–5 000 kr/år

Hemförsäkring: - Täcker INTE yrkesverksamhet i hemmet - Du behöver företagsförsäkring även om du jobbar hemifrån

Reseförsäkring: - Om du reser i tjänsten behöver du tjänstereseförsäkring - Hemförsäkringens reseskydd gäller för privata resor

Tips: [Svedea](/forsakringsbolag/svedea) och [If](/forsakringsbolag/if) erbjuder paketlösningar anpassade för konsulter och frilansare.

Komplett checklista för konsulter

Gå igenom den här listan och bocka av det du har:

Måste ha: - Konsultansvarsförsäkring (Professional Indemnity) - Sjukförsäkring (komplettering till Försäkringskassan) - Olycksfallsförsäkring (24/7) - Tjänstepension (eget sparande)

Bör ha: - Företagsförsäkring med egendomsskydd - Rättsskyddsförsäkring - Livförsäkring (om familj/lån) - Cyberförsäkring (om digital verksamhet)

Bra att ha: - Avbrottsförsäkring - Tjänstereseförsäkring - Gruppliv (TGL-motsvarighet)

Uppskattad total kostnad: En heltidskonsult bör budgetera 2 000–5 000 kr per månad för samtliga försäkringar och pensionssparande. Det motsvarar 5–10 procent av omsättningen — en rimlig kostnad för trygghet.

Kom ihåg: alla dessa kostnader är avdragsgilla i verksamheten.