Försäkring för egenföretagare — komplett guide 2026

Varför behöver egenföretagare försäkring?

Att driva eget innebär frihet — men också ansvar. Till skillnad från anställda som skyddas av arbetsgivarens försäkringar måste egenföretagare själva se till att de har rätt skydd. Utan försäkring kan en skada, sjukdom eller stämning hota hela verksamheten.

Den här guiden tar dig igenom alla försäkringar en egenföretagare bör överväga. Vi har analyserat villkor och priser hos de största svenska försäkringsbolagen för att ge dig en tydlig bild av vad som finns — och vad som faktiskt behövs.

Enligt Företagarna saknar uppskattningsvis 30 procent av alla egenföretagare tillräckligt försäkringsskydd. Många förlitar sig på hemförsäkringen, men den täcker sällan yrkesutövning. Konsekvensen kan bli förödande vid en skada eller tvist.

Obligatoriska och grundläggande försäkringar

Ansvarsförsäkring — den viktigaste Ansvarsförsäkring skyddar dig om du orsakar skada på tredje part. Om en kund snubblar i dina lokaler, om din produkt skadar någon, eller om ditt råd leder till ekonomisk förlust — ansvarsförsäkringen täcker skadeståndskrav och rättegångskostnader.

För konsulter och rådgivare är det professionell ansvarsförsäkring (Professional Indemnity) som gäller. Denna täcker specifikt fel i yrkesutövningen.

Kostnad: 1 500–5 000 kr/år beroende på bransch och omsättning.

Egendomsförsäkring Om du har kontor, lager, utrustning eller varor behöver du egendomsförsäkring. Den täcker brand, stöld, vattenskada och andra plötsliga händelser.

Rättsskyddsförsäkring Täcker advokatkostnader vid tvister — med kunder, leverantörer eller myndigheter. Ingår ofta i företagsförsäkring men kontrollera beloppsgränser.

Avbrottsförsäkring Om verksamheten tvingas stänga på grund av brand, översvämning eller annan skada kompenserar avbrottsförsäkringen förlorad omsättning.

Personförsäkringar för företagaren

Som egenföretagare får du sämre socialförsäkringsskydd än anställda. Sjukpenningen baseras på din SGI (sjukpenninggrundande inkomst) och är ofta lägre.

Sjukförsäkring Försäkringskassan betalar sjukpenning från dag 15 (egenföretagare har 7 karensdagar som standard). Men ersättningen är max 80 procent av SGI, och taket ligger på 10 prisbasbelopp. En sjukförsäkring fyller på med extra ersättning.

Kostnad: 200–800 kr/mån beroende på karens och ersättningsnivå.

Livförsäkring Speciellt viktigt om du har lån kopplade till företaget. Livförsäkring säkerställer att familjen inte ärver skulder.

Olycksfallsförsäkring Som anställd har du arbetsskadeförsäkring via arbetsgivaren. Som egenföretagare behöver du teckna det själv. Täcker olyckor under arbetstid och fritid.

Tjänstepension Ingen arbetsgivare betalar in tjänstepension åt dig. Teckna eget pensionssparande — det är dessutom avdragsgillt.

Branschspecifika försäkringar

Olika branscher har olika risker och behov:

Konsult/IT: - Professionell ansvarsförsäkring (PI) - Cyberförsäkring - Konsultansvarsförsäkring

Bygg/hantverkare: - Allriskförsäkring för projekt - Maskinförsäkring - Arbetsmiljöförsäkring

E-handel: - Produktansvarsförsäkring - Transportförsäkring - Cyberförsäkring

Restaurang/café: - Livsmedelsansvarsförsäkring - Kundolycksfall - Maskinförsäkring (kök)

Frisör/skönhet: - Behandlingsansvarsförsäkring - Produktansvarsförsäkring

Kontakta gärna ett försäkringsbolag som specialiserar sig på din bransch för skräddarsydda lösningar.

Vad kostar företagsförsäkring?

Kostnaden varierar kraftigt beroende på bransch, omsättning, antal anställda och var verksamheten bedrivs.

Typiska årskostnader för enskild firma/egenföretagare:

- Konsultverksamhet (hemmakontor): 3 000–8 000 kr/år - Hantverkare (enmansföretag): 5 000–15 000 kr/år - E-handelsföretag: 4 000–12 000 kr/år - Restaurang/café: 8 000–25 000 kr/år

Så sänker du kostnaden: - Jämför minst 3 bolag — priserna kan skilja 30–50 procent - Välj högre självrisk om du klarar det ekonomiskt - Samla försäkringarna hos ett bolag för samlingsrabatt - Se över försäkringarna årligen — behoven förändras - Investera i säkerhet (larm, brandvarnare) för lägre premier

[Hedvig](/forsakringsbolag/hedvig) och [Svedea](/forsakringsbolag/svedea) erbjuder enkla paketlösningar för småföretagare. [Länsförsäkringar](/forsakringsbolag/lansforsakringar) och [If](/forsakringsbolag/if) har mer skräddarsydda lösningar för specifika branscher.

Checklista — har du rätt skydd?

Gå igenom den här checklistan för att se om du har tillräckligt försäkringsskydd som egenföretagare:

- Ansvarsförsäkring — skyddar mot skadeståndskrav - Egendomsförsäkring — täcker kontor, utrustning, varor - Avbrottsförsäkring — ersätter förlorad omsättning vid stopp - Rättsskyddsförsäkring — täcker advokatkostnader vid tvist - Sjukförsäkring — komplettering till Försäkringskassan - Olycksfallsförsäkring — ersätter vid olycka - Livförsäkring — skyddar familjen - Tjänstepension — eget sparande - Cyberförsäkring — om du hanterar kunddata digitalt - Nyckelmanförsäkring — om företaget är beroende av dig

Saknar du något? Kontakta ett försäkringsbolag för en behovsanalys — de flesta erbjuder det kostnadsfritt.

Kom ihåg: försäkring är en investering i trygghet. Kostnaden för att sakna rätt skydd är nästan alltid högre än premien.